Asigurarile RCA

1. Ce trebuie sa stii despre RCA – Raspundere Civila Auto

Polita de asigurare RCA-Raspundere Civila Auto este un contract incheiat intre posesorul unui automobil, persoana fizica sau juridica, si o companie de asigurare autorizata in acest sens, ce are drept unic scop despagubirea tertelor parti prejudiciate in urma accidentelor de circulatie. Asigurarea RCA acopera pagubele produse tertilor, din vina dumneavoastra in urma unui accident rutier.

Spre deosebire de RCA,asigurarea CASCO este o asigurare facultativa si acopera pagubele pe care le-a suferit autovehiculul dumneavoastra. Polita RCA este valabila numai pe teritoriul Romaniei, in afara granitelor fiind valabila polita Carte Verde.

2. Conditii de valabilitate a unei polite RCA

Pentru a incheia o polita de asigurare RCA trebuie indeplinite urmatoarele conditii:

·         autovehiculul sa fie inmatriculat / supus inmatricularii sau inregistrat in Romania.

·         asiguratul sa fie persoana inscrisa in documentele de identificare a autovehiculului / persoana pe numele careia urmeaza sa se inmatriculeze autovehiculul (este valabil si in cazul autovehiculelor achizitionate in leasing).

·         prezentarea documentelor de identificare ale autovehiculului - certificat de inmatriculare/ carte de identitate / document care atesta dreptul de proprietate al persoanei care urmeaza sa inmatriculeze autovehiculul.

Asigurarea incepe sa isi faca efectul doar daca a fost eliberata, contra unei prime de asigurare, pe o anumita perioada prestabilita, de catre o companie autorizata sa incheie RCA.

Asigurarea RCA este pana in acest moment singura asigurare obligatorie cu caracter general impusa de statul roman. Aceasta asigurare se incheie pentru toate autovehiculele inmatriculate sau supuse inmatricularii in Romania. Drept urmare, asiguratorii nu va pot refuza in momentul in care solicitati incheierea unei polite RCA.

In mod automat, la incheierea unei polite RCA, cu valabilitate pe teritoriul Romaniei, se incheie si o polita Carte Verde, care este echivalentul politei RCA atunci cand autovehiculul circula in strainatate.

3. Asigurare pentru autoturisme inmatriculate in strainatate

Pentru autovehiculele inmatriculate in strainatate care nu detin un document „Carte Verde” valabil pe teritoriul Romaniei nu se incheie politaRCA.Exceptie de la acest caz fac autovehiculele inmatriculate in Spatiul Economic European, precum si cele din Elvetia, Croatia si Andorra.

Pentru astfel de autovehicule se incheie asigurarea de frontiera pentru raspundere civila auto, eliberandu-se un „certificat de asigurare de frontiera”  numai de catre asiguratoriiRCAmandatati de BAAR.

AsigurareaRCAnu se adreseaza titularului sau, ci doar tertelor persoane care au fost pagubite din vina acestuia.

Pentru a asigura propriul automobil impotriva furtului sau a altor daune ce pot surveni, este necesara o polita de tip CASCO.

4. Limite de despagubire

Ca urmare a unui accident rutier, prin polita RCA se despagubesc :

-         vatamarile corporale sau decesul ;

-         pagubele materiale ;

-         pagubele ce reprezinta o consecinta a lipsei de folosinta a vehicului avariat ;

-         cheltuieli de judecata efectuate de catre persoana prejudiciar.

Limite de despagubire :

Pentru anul 2009:
- pentru pagube materiale: 300.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces 1.500.000 EUR / eveniment

Pentru anul 2010:
- pentru pagube materiale: 500.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces: 2.500.000 EUR / eveniment

Pentru anul 2011:
- pentru pagube materiale: 750.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces: 3.500.000 EUR / eveniment

Pentru anul 2012:
- pentru pagube materiale: 1.000.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces: 5.000.000 EUR / eveniment

5. Modificari aduse asigurarilor RCA incepand cu 2012

Pentru politele emise incepand cu data de 1 ianuarie 2012, sistemul Bonus-Malus se va aplica si asiguratilor persoane juridice. Atat pentru persoane fizice, cat si pentru cele juridice, in situatia in care, din motive tehnice, baza de date CEDAM nu poate fi interogata sau datele oferite sunt in neconcordanta cu documentele prezentate de asigurat, pentru a stabili clasa de bonus sau de malus aferenta, asiguratorul trebuie sa tina cont de documentele puse la dispozitie de asigurat.

Totodata, asiguratorii care nu isi indeplinesc obligatiile ce decurg din politele RCA sau si le indeplinesc defectuos, vor plati, pentru fiecare zi de intarziere, penalizari de 0,2% din valoarea despagubirii cuvenite.

Acestea sunt unele dintre principalele modificari aduse legislatiei secundare cu privire la asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, aprobate de Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor in sedinta de ieri, 29 noiembrie 2011.

Potrivit noilor reglementari, autorizarea pentru vanzarea politei RCA a devenit permanenta, companiile de asigurari nemaifiind obligate sa depuna la sfarsitul fiecarui an documentatia necesara avizarii. Asiguratorii RCA au insa obligatia sa respecte permanent conditiile prevazute pentru autorizare.

In ceea ce priveste masurile de sporire a protectiei pagubitului, modificarile aduse Normei privind asigurarea RCA obliga asiguratorul RCA la plata despagubirii daca, in termen de cel mult 3 luni de la avizarea producerii daunei, nu a notificat pagubitului respingerea pretentiilor de despagubire, precum si motivele respingerii

De asemenea, termenul in care asiguratorul are obligatia de a comunica asiguratului/pagubitului intentia de a desfasura investigatii a fost redus de la 10 zile la 5 zile lucratoare. In cazul daunelor pentru care valoarea reparatiilor este posibil sa depaseasca valoarea vehiculului avariat, asiguratorul are obligatia de a comunica pagubitului, in termen de 10 zile de la data avizarii daunei, valoarea maxima a despagubirii ce poate fi acordata.

Limitele de despagubire prin politele RCA au suferit si ele modificarile anuntate. Astfel, incepand cu de anul viitor se vor atinge limitele de despagubire impuse la nivel european: pentru pagubele materiale, limita de despagubire este de 1 mil. EUR per eveniment, indiferent de numarul persoanelor vatamate sau de numarul partilor prejudiciate; pentru vatamari corporale si decese (inclusiv daune morale), limita a fost stabilita la nivelul de 5 mil. EUR.

6. Tarife RCA

Conform legislatiei, asiguratorii RCA au obligatia de a stabili tarifele de prima pentru fiecare categorie de vehicule, pe perioade de un an, calculate pe baze actuariale si de a le trimite spre aprobare catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

Sistemul permite acordarea unor reduceri cumulate pana la un nivel de maximum 25%, cu exceptia reducerilor acordate pensionarilor si persoanelor cu deficiente locomotorii, precum si a celor stabilite prin sistemul bonus-malus.

Portalul Asigura.ro estimeaza ca prima medie platita de soferii romani pentru o asigurare RCA va ajunge în primul semestru din 2012 la circa 500 lei, fata de aproximativ 472 lei în 2011.

Acest lucru nu inseamna insa ca politele de asigurare se vor scumpi pentru toti soferii. Unele companii de asigurare folosesc noi criterii de separare a clientilor cu rezultate bune, astfel incat acestia din urma vor beneficia de prime mai bune decat in anul anterior.

Tarifele politelor RCA pot diferi in functie de varsta soferului, vechimea carnetului de conducere, judetul in care domiciliaza, daca este sau nu pensionar. De asemenea, conform sistemului bonus-malus, introdus din 2010, soferii care au avut incidente platesc mai mult decat cei care nu au inregistrat daune in anul anterior.

Nu doar aceste aspecte aduc diferente intre tarifele la asigurarea RCA ci si politica fiecarei companii.